Modelo de cambio para evitar pérdidas en los fondos…

 

Había publicado algo similar a esto, pero creo es atingente hacer un post nuevo ahora, más simplificado. A pesar de haber perdido interés en los fondos de pensiones, en la modalidad actual de las AFP´s, considerando que es un sistema que va colapsar muuuuuuuuuuuucho antes de que pueda hacer algo con mis ahorros, existen personas que creen que el sistema va a durar ad eternum o al menos hasta su jubilación, y es importante para ellas el ver como sus fondos crecen, o al menos no pierden.

Como ahora está de moda evitar las pérdidas…LOL, no vencer al mercado por 5-10 o 15 puntos, un modelo para evitar pérdidas es en extremo sencillo,  suponiendo que:

Los fondos de renta fija se seguirán comportando establemente

Simplemente, quédate en el E hasta que la cuota del A baje del valor del E, y en el momento en que vuelva a superarla, te cambias al A, y defines una rentabilidad asociada a ese cambio, por ejemplo, 30%.

Esto es, estar en renta fija hasta que exista realmente un “evento”, cada 5 o 10 años y tomar ventaja de este. Tienes la base de rentabilidad casi lineal en el E, y aprovechas los impulsos después de las caídas de los mercados. Esto tiene la lógica siguiente:

Los inversionistas en momentos de riesgo prefieren rentabilidades bajas, e incluso negativas, con instrumentos seguros, esto es, rentas fijas. Por ello el flujo de capitales sale de las acciones y entra en los bonos. Cuando el momento de generar de nuevo rentabilidades superiores ha llegado, los capitales vuelven a fluir hacia las acciones, momento que tiene que ver con rentabilidades relativas, pero que es más gráfico, y práctico, en el valor de las cuotas. Desconfianza/riesgo, cuota fondo E superior a A, boom, fondo A superior a E.

Como podrás ver, en el largo plazo  (LOL), el fondo E casi ha rentado lo mismo que el A, definido como valor de cuota inicio y término. Para que diablos te vas a estresar con momentos de cambio óptimos??? (o no tanto)…espera a “eventos” y duerme tranquilo cuando estos sucedan.

Esta es la versión conduciendo a miss daisy de manejo de fondos, supongo que a esta altura todos tienen claro cuales son las múltiples versiones de Ninja Trading.

Ahora, NADA GARANTIZA QUE ESTE COMPORTAMIENTO DE RENTA FIJA SE MANTENGA. Los bonos no tienen porqué comportarse de esta manera siempre, pueden perfectamente bajar, incluso más que las acciones. Cuando ese momento llegue, sabrás que los fondos de pensiones estarán en serios, serios problemas.