La generación millennial, aquellos que tienen entren 25 y 35 años, tiene una característica en común, y es que esperan aprovechar su tiempo y dinero pronto y de la mejor manera. Por ello, esperar a pensionarse hasta los 57 años, en el caso de las mujeres, y 62 en el de los hombres, no está en sus planes.
Si usted está en esta población, LR le da a conocer los cinco puntos clave que debe tener en cuenta para que a los 50 años pueda estar disfrutando de su pensión o de un ingreso que le permita viajar y emprender.
El primer aspecto que debe saber es que, para ser un pensionado a esa edad, usted debe estar en una Administradora de Fondos de Pensiones y en el caso de Colombia hay cuatro firmas: Protección, Porvenir, Colfondos y Old Mutual. En estos fondos privados está estipulado que una persona, sin importar la edad, puede jubilarse siempre y cuando logre un capital acumulado para pagar esa pensión mínima.
Como explicó Juan Pablo Arango, vicepresidente comercial de Protección, los fondos de pensiones "están creados para que los ahorros, desde el inicio de una vida laboral, se multipliquen a lo largo del tiempo y la principal recomendación es empezar desde joven el proceso de cotización sobre el salario que realmente se tiene, contando, en lo posible, con una consistencia en el tiempo de los aportes".
Pero estos ahorros pueden multiplicarse aún más, y es aquí en donde juega la segunda recomendación importante: el ahorro voluntario a pensión. Esto significa que, además de los aportes que se hacen a su cuenta como afiliado, usted destine un monto adicional mensual, el cual es invertido en el mismo portafolio en el que esté su capital de pensión obligatoria.
En este punto el ahorro es la base para jubilarse joven. Alain Foucrier, presidente de Colfondos, señaló a LR que "la única manera de pensionarse a esa edad es ser consciente de la importancia del ahorro, y hay múltiples vías porque es lo único que permite que uno se jubile lo antes posible".
Pero no basta con hacer este ahorro mínimo y voluntario, sino que debe ser lo suficiente para que rente por mayor tiempo.
Es por eso que David Cuervo, director de Wealth Mercer, aconseja que "se debe elevar el nivel de contribución, ya sea a pensión voluntaria u obligatoria, para que genere contribuciones adicionales, que sería poner 10% más en el ahorro. Cada vez que se tiene un incremento salarial, lo aconsejable es, si puede, hacer de cuenta que no existió y llevarlo inmediatamente al ahorro".
Pero ¿de qué sirve ahorrar si no se tienen rendimientos de este dinero? Precisamente para que esto no suceda, el tercer punto importante es que la generación millennial cotice en el multifondo de mayor riesgo, que está más expuesto a la volatilidad del mercado y que está pensando para aquellos aportantes que aún están lejos de la edad de retiro. "Para pensionarse antes se debe buscar una mayor rentabilidad, lo cual se traduce en estar en un multifondo de mayor riesgo. Ya con esto, se puede iniciar a acumular el capital suficiente para pensionarse a los 50 años", dijo Jorge Llano, director de estudios económicos de Asofondos.
La cuarta clave que usted debe analizar si quiere tener una pensión a los 50 años es la composición de su núcleo familiar. Esto significa conocer que variables como el número de hijos que tenga y la edad de su cónyuge u acompañante permanente tienen efectos sobre el valor de su pensión.
La quinta clave es diversificar el ahorro, tener un plan B y no depender solamente de este ingreso.
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Un Millenial ahorrando…
OH BOY…me hizo el día.
Tal vez tomando menos Starbucks y leche de soya, y no cambiando el Iphone todos los años, podrían pensarlo.
Por lo demás, quien se querría retirar a los 50??…
Que vas a hacer??? ver series Netflix todo el día??…
Dejar de ser empleado y formar tu propio emprendimiento, o utilizar tu capital ahorrado para generar dinero vía inversiones parece una meta más lógica y realista. Y satisfactoria.
Esto del retiro a los 40’s parece algo idílico, pero totalmente idiota. Si estudiaste y trabajaste como loco durante 15, 20 o 25 años, además de privarte de “lujos” y tonterías consumistas para lograr los ahorros y el conocimiento para juntar una cantidad de dinero apreciable, obviamente no te vas a quedar sentado tomando margaritas en una playa. Puede durar un tiempo eso, pero no tiene sentido pensar que el chip que te hizo gestionar todo ese dinero de retiro va a cambiar a uno pasivo de estar sentado pensando en la inmortalidad del cangrejo. Sólo se tiene un chip incorporado.
Y esa es la reflexión respecto al retiro joven. Quienes tienen la disciplina y capacidad de generar una cantidad de dinero apreciable a cierta edad temprana, van a querer seguir haciéndolo, sea como empleado, sea como independiente, que es casi seguro el objetivo de haber ahorrado en primer lugar. Nadie junta tanto dinero, tan rápido, si el plan es ser empleado de por vida. Especialmente los empleados públicos, como se ha visto en el cierre de gobierno americano, que ni siquiera tenían ahorros para sobrevivir un mes. Solo alguien con alma máxima de empleado podría llegar a una situación como esa, de dependencia absoluta del próximo sueldo del amo esclavista.
Que es probablemente por lo que “retiro” joven debería entenderse. Dejar de ser empleado de alguien y gestionar tu propio tiempo y capital.
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