Altas expectativas: chilenos creen que cuando jubilen podrán sacar el 10% de sus ahorros previsionales por año sin que se les agote el dinero

@pulso

Las personas se están involucrando más en los ahorros para su pensión, tomando más riesgo y mayor responsabilidad para obtener un mejor monto a la hora de jubilación. Eso es lo que dice un informe recientemente publicado por Schroders, en momentos en que según un cálculo del World Economic Forum, actualmente existe una brecha en pensión de US$70 trillones en ocho de los países más grandes y con mayor población del mundo, y estiman que alcanzará los US$400 trillones en 2050.

Con estos dos datos sobre la mesa, Schroders se pregunta en el informe “¿Los individuos van bien encaminados, o nos dirigimos a una crisis previsional?”. Bajo este escenario, la firma de inversiones realizó el estudio global de inversionistas 2019 “Tomando el control de la jubilación”, teniendo como base las respuestas de una encuesta independiente en línea a más de 25.000 personas que están ahorrando desde 32 ubicaciones en todo el mundo, entre ellas Chile, que encargó la empresa en abril de este año. Hay que considerar que en esta investigación se define a “personas” como aquellos que invertirán al menos 10.000 euros (cerca de $8.500.000) en los próximos 12 meses y que han realizado cambios en sus inversiones en los últimos 10 años.

El informe concluye, entre otras cosas, que la gente está ahorrando una cantidad razonable de sus ingresos anuales por jubilación: 15,3% en promedio, incluyendo el aporte del empleador. Eso sí, en Chile esa cifra es de 13,4%. Es más, aquellos que definen su conocimiento de inversión como “experto” o “avanzado” son los que más ahorran a nivel global (18,2%).

Pero una de las sorpresas llegaron con los millennials, quienes pese a ser los que están más alejados de la edad de jubilación, son los que parecen más comprometidos cuando se trata de ahorrar para la jubilación. De hecho, son el grupo etario que más ahorra respecto de su ingreso anual (15,9%), y son los más propensos a creer que podrían ser convencidos para ahorrar más (97%).

En total, un 94% de las personas que aún no jubilan piensan que hay factores que podrían convencerlos de ahorrar más para la jubilación. Los dos principales factores que los convencerían son: tener acceso a la información sobre la cantidad de dinero que necesitarían para tener el estilo de vida que desean, y tener la información de los posibles costos de vida en la jubilación (34% y 32%, respectivamente). Además, casi una de cada tres personas (30%) sintió que visualizar cómo podría ser la vida una vez que se hayan jubilado los habría convencido.

El estudio detalla que las personas parecen poco realistas acerca de cuánto durarán sus ahorros en la jubilación, pues en promedio, piensan que pueden sacar el 10,3% de sus ahorros de jubilación cada año y no quedarse sin dinero. Es más, una cuarta parte de las personas piensan que pueden tomar al menos el 15% cada año. Esto implicaría que el dinero se agotaría en una década, “lo que sugiere que hay más que hacer para establecer expectativas realistas ahora, antes de jubilarse”, dice el informe.

En Chile la cifra no es muy distinta: según el informe, los chilenos encuestados creen que pueden sacar el 10% de sus ahorros cada año y no quedarse sin dinero antes de morir.

Una cuarta parte (24%) de las personas no jubiladas se sienten incómodas al pensar si es que están ahorrando lo suficiente para la jubilación. Esta cifra difiere de un lugar a otro, aumentando al 53% de las personas no jubiladas en Japón, y solo representando el 6% de las personas en la India. En Chile, la cifra es de 36%.

Aquellos que están pronto a jubilar, son los más preocupados por sus ahorros. Los Baby Boomers no jubilados (de 51 a 70 años) tienen más probabilidades de sentirse incómodos (33%) en cuanto a si tendrán suficiente para vivir.

Con todo, las personas difieren en sus actitudes hacia el riesgo y sus ahorros para la jubilación. En ese sentido, un tercio (34%) de las personas corre menos riesgos con sus ahorros para la jubilación que con sus ahorros personales, mientras que un cuarto (24%) adopta la postura opuesta. En Chile, el 22% toma más riesgo con sus ahorros previsionales que con sus ahorros personales.

Siendo el tema de moda, tengo malas noticias para todos.

En el agregado, siempre pueden existir excepciones, tenemos que considerar el que vamos a tener que trabajar hasta que nos muramos.

Para mantener el estilo de vida se entiende.

Hay que considerar lo siguiente. Después de los 65 años, la expectativa de vida es de 20 años aproximadamente. Lo que está esperando la gente es que durante 20 años pueda vivir con su estilo de vida sin hacer absolutamente nada para generar ingresos y solo con el capital que reunió por ellos el gobierno a través de las empresas durante su vida. No suena absolutamente ridículo???

Es porque lo es. Es pensar que trabajaste toda tu vida como empleado y que vas a poder vivir 20 años como rico, esto es, tener ingresos “pasivos” sin trabajar por ellos  y seguir manteniendo tu estilo de vida.

No existe ningún instrumento o gestión de gobierno que pueda garantizar esto.

En algún momento en el curso de la vida laboral deberemos considerar el cambiar nuestros estilos de vida para ajustarnos a un nivel sostenible. También encontrar una actividad que genere ingresos y que pueda ser mantenida en edades más avanzadas.

No existe seguridad de nada hoy en día. Ese discurso político donde prometen estas cosas está orientado a niños o gente crédula.

No a adultos responsables.

Ya vimos la noticia de que Holanda tiene muchos problemas para mantener el nivel de pensiones comprometido el otro año. Alemania está mucho, mucho peor. Ni hablar de Francia o España.

Entre las cosas que hay que hacer es preocuparse de los fondos de pensiones que tenemos ahorrados, al menos hasta que los pasteles del FA no se apropien de ellos si llegan a salir como gobierno. Y se corre ese riesgo por la misma inocencia no crítica de la gente que tiende a creer lo que les prometen sin hacer un análisis crítico de ello. En realidad solo ven lo que supuestamente van a obtener ellos sin ver el panorama de riesgo completo.

Pero en fin. Es lo que es, siempre fue y siempre va a ser.

No va a cambiar la gente ni los políticos ni la sociedad. Debemos cambiar nosotros.

Los sistemas de pensiones en el mundo están a punto de colapsar, sea por la insostenibilidad de la deuda en los de reparto, sea por las tasas de interés negativo.

Eso va a poner de cabeza a todo el mundo, y lo que vivimos en Chile va a ser la norma, multiplicado por 10 en el mundo occidental.

Debemos prepararnos mentalmente que es lo más difícil. No existe cantidad de dinero que puedas juntar que asegure estabilidad o seguridad. Solo lo que puedas hacer y generar de manera sostenida.

Debemos surfear la situación actual, y debemos prepararnos para la vejez de manera que podamos encontrar una actividad que nos genere ingresos. No va a haber otra.

Quienes crean que el estado se va a hacer cargo de ellos en la vejez van a ser los más afectados. Y eso va a generar revoluciones en todo el mundo, cuando las promesas de los gobiernos comiencen a no ser cumplidas.

Oh boy…