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SANTIAGO.- El superintendente de pensiones, Osvaldo Macías, está en Londres participando del Chile Day. Y allá entregó algunos detalles de la Reforma de pensiones que se ingresará este mes al Congreso. NOTICIAS RELACIONADAS Ministro del Trabajo define los tres ejes de la reforma de pensiones 81 Equipo técnico de pensiones evalúa que inmigrantes retiren sus fondos si se van de Chile antes de jubilarse 192Según informa El Mercurio, considera el proyecto de ley de gradualidad para la entrada en vigencia de la cotización de los trabajadores independientes, que advirtió que deberá ajustarse si prospera la reforma, que propondrá subir el ahorro obligatorio de 10% a 14%. Macías definió que los principales objetivos de la reforma son: "Mejorar las pensiones autofinanciadas del sistema de AFP, lo que pasa por fomentar el ahorro; mejorar las pensiones en curso; mejorar la protección de los pensionados frente a los riesgos de longevidad y de dependencia; fortalecer la competencia entre las AFP; mejorar la educación previsional y la transparencia del sistema, y fortalecer la fiscalización del sistema de pensiones". Así también considera elevar la tasa de cotización. "Todos sabemos que la tasa de cotización en Chile es muy baja. Se ahorra el 10% y el promedio de la OCDE está en 18%. Por lo tanto, se va a aumentar la tasa a 14% en un plazo de ocho años, a un ritmo de 0,5 puntos por año".
Tengo sentimientos encontrados con el tema de los retiros parciales o totales.
Por un lado, es el dinero de cada uno, y cada uno debería ser libre de hacer lo que quiera con este. Por otro lado, el 99% de la gente tiene la tendencia a la satisfacción inmediata, lo que significa que existe el gran riesgo de que no tome el dinero ahorrado para buscar mejores activos que los fondos de pensiones actuales para una mejor jubilación, si no para gustos de consumo.
Y encuentro un poco contradictorio que sea obligatorio ahorrar, para las pensiones, pero puedas retirar parte o todo de ese ahorro a voluntad.
Es precisamente porque la gente no tiende a ahorrar casi nada voluntariamente de manera sistemática que se obliga a este método forzado.
El resto de las medidas son bastante genéricas en la línea no creativa de los economistas mainstream. El verdadero game changer es la medida de poder retirar anticipadamente los ahorros sin un destino pre determinado también de ahorro, inversión o seguros.
Hay que darle un par de vueltas sin duda, y ver las implicancias de que, siguiendo las tendencias naturales observadas y medidas en la cantidad de deuda y ahorro de casi todo el mundo, en realidad se gasten ese dinero retirado sin ninguna previsión acerca del futuro en la vejez.
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Estamos en una sociedad tan estatista, que se nos olvida que es nuestro derecho de propiedad. Estoy de acuerdo, a los 18 años (o 31 en el caso de los snowflajes) no tienes la sabiduría para ahorrrar y por esos nos obligan a hacerlo y esa es la justificación.
ResponderEliminarPero conversa con todos los adultos mayores de 65 años, ellos tienen experiencia, tienen crisis en el cuerpo, en especial la dura del 82, y saben que ese dinero sería su unica fuente de ingreso....sabe lo que ocurre? Competencia. Eb Perú los bancos si tomas deposito a 365 dias brindan 7% anual y la mayoria de los peruanos hicieron deposito a plazo, y hasta dividieron en cuentas de 50.000 dolares porque hasta ese monto es la garantia en perú (no los ratones 2.500.000 de chile).
Creo que Chile esta en una decadencia democrática, competitiva y de abandonar el derecho de propiedad y el esfuerzo, y que hasta adyaner piense que la gente a los 65 años no tiene la sabiduría para gestionar sus ahorros, es algo que se da por años de gobiernos estatistas....libre mercado, derecho de propiedad, competencia, esas palabras se perdieron por 1995
He visto a tanta gente volar por los aires finiquitos, bonos y retiros parciales cuando aún se podían hacer, con puras tonterías, que tengo un grado de escepticismo en la capacidad de gestión de los recursos de la gente en general. Pero como siempre he comentado con relación a los fondos de jubilación particularmente, si tienes buenas alternativas como 7% real en depósitos, no el 3% actual, y fueran íntegramente garantizados en el caso de los jubilados, no existen muchos peros en que la gente maneje libremente sus fondos de retiro. Tienes que ser capaz como país de ofrecer a los jubilados, que no tienen el conocimiento financiero para hacer inversiones, instrumentos seguros, rentables decentemente y garantizados por el estado en términos de los fondos, para entregarles la completa libertad sobre sus fondos. No sirve de mucho la libertad de gestionar tu dinero, si en realidad no tienes alternativas competitivas (y seguras) donde colocarlo.
EliminarBuena idea, que se permita traspasar el retiro programado a depositos a plazo o actuvos que tengan rentabilidad minima de uf+4%, con eso full competencia y todos se irian a deposito a plazo pero dodne puedan tocar los intereses
ResponderEliminarMejor traspaso eso al fondo E. En realidad las tasas de interes en chile estan muy bajas y no hay muchas alternativas en renta fija.
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