Ya estamos a mediados de enero y si aún no empiezas a cumplir la promesa de guardar plata para más adelante, aquí te dejamos algunos consejos para empezar.
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Enero no solo trae un nuevo año, sino que varias promesas u objetivos a doce meses, como por ejemplo, ahorrar. Pero, ¿cómo empezar? Lo primero: crear un hábito que te permita disponer de algunos recursos para una inversión mayor, financiar un capricho o un sueño. De poco sirve apretarse y gastar menos sin un plan claro.
El profesor de UEjecutivos de la Universidad de Chile, Guillermo Rebolledo aconseja un poco de fuerza de voluntad y partir por mirar cómo se gastan los ingresos periódicos o mensuales, es decir tu sueldo y demás entradas, si las tienes.
Ahí está el punto de partida de los ahorros. En ese monto de dinero que cada mes ves esfumarse en pagos de cuentas y gastos. Entonces lo primero que hay que hacer es dividir ese ingreso entre gastos y lo que se quiere o puede ahorrar. Y hay que ser realista.
En los gastos tienes que considerar todo lo que destinas habitualmente; como el pago de la vivienda, las cuentas de servicios, alimentación, salud, transporte y diversión (aun en estos tiempos de pandemia).
"Mi sugerencia es que la destinación al ahorro sea un porcentaje fijo en el tiempo o un monto fijo (piso), de forma tal que las personas se acostumbren o se ajusten, para que puedan gastar menos del 100% de lo que tienen como ingreso mensual. Por ejemplo, un buen inicio es moverse en un rango de entre un 5% a un 15% del ingreso mensual destinado al ahorro", señala Rebolledo.
Eso implica que en el peor de los casos en un año tendrás ahorrado el 60% de tu ingreso mensual o en el mejor de los casos 1,8 veces tu ingreso mensual. Es decir, casi un sueldo adicional para destinar en un instrumento de ahorro o inversión y seguir aumentando tus recursos.
1. La planilla Excel
No hay nada más claro para ahorrar que saber cuánto y cómo gastas tu dinero. Revisa la cuenta bancaria, tus egresos diarios, los pagos que realizas y cuánto te queda por pagar de alguna deuda o compra en cuotas. Crea una planilla Excel, copia y pega la información del banco sobre tu plata.
Cuando termines, revisa cada egreso. ¿Tres cafés en un día? Ahí veras dónde recortar, qué es posible y qué no. Aprovecha el ejercicio para ver si te puedes cambiar de banco. La mayoría de las entidades te cobran cada mes por mantención y uso de las tarjetas. Tal vez estés pagando más de lo necesario.
2. Compra menos
¿En serio necesitas un pantalón amarillo?
Lo primero que tienes que hacer es analizar bien qué quieres comprar antes de llenarte de cosas que solo podrás usar un par de veces o que verdaderamente no se justifican. Piensa que es probable que este año sigamos encerrados. Entonces, deja esa compra para después.
Revisa bien los gastos de envío. En Apps de compras en el extranjero el flete puede salir más caro que el propio producto que te interesa y en las locales el desorden de los despachos se puede comer el ahorro, porque terminas pagando por cada paquete que recibes.
Para ayudarte, borra la tarjeta de crédito de las tiendas online para conjurar tentaciones ya que tener los datos guardados facilita el gasto y las compras compulsivas con un solo click. Busca las liquidaciones. Aprovecha que todos los fines de mes hay rebajas en el gran retail y existen varias páginas como Knasta, Descuento Rata o Turismo City, que te ayudan a buscar el lugar más barato para adquirir un producto, o te avisan cuando alcanza su menor precio.
Si vas a pagar en crédito a cuotas, que sean 3 ó 6, sin interés.
3. Disciplina
Un punto clave es que el ahorro sea continuo, disciplinado y sistemático, en función de tus ingresos. Otro factor relevante es que esa plata esté separada de la que debes gastar. Por ningún motivo la dejes en la cuenta.
Rebolledo aconseja que el dinero del ahorro esté lejos de los ingresos, de forma que no entre al fondo de gestión de gastos mensuales. Para eso ayúdate con la tecnología y programa la transferencia del monto del ahorro el mismo día o al día siguiente de que recibas tu remuneración o salario.
4. Vigila los gastos básicos
Aunque en las cuentas básicas muchos dicen que no se puede ahorrar un porcentaje importante, porque precisamente son bien vitales (agua, luz, vivienda, comida), lo cierto es que siempre queda un pequeño margen para bajar el gasto: apagar luces, desenchufar aparatos, regar menos, lavar de noche, poner el refrigerador en temperatura media, etc.
Es cierto que es súper cómodo que las cosas lleguen a la casa, pero hay productos que se pueden conseguir mucho más baratos en una feria o en el mercado que por App.
Bullshit…
La mejor forma de ahorrar es comprar TODO al contado. Cuando tienes que ganar y juntar el dinero para comprar las cosas al contado te desapalancas de inmediato, en términos reales y mentales. Es la única disciplina que necesitas.
Vamos a comprarnos las últimas Nike Flyknit o Adidas Ultraboosts¡¡¡¡
Ok, paga al contado 150 lucas…No en cómodas cuotas…
Wait…en realidad, las necesito??…
Que tal ese play ahora que nos van a encerrar??
En serio vas a colocar 500 lucas en la mesa de una sola vez??…
Que tal el millón para un iphone??
El mejor consejo que se le puede dar a alguien para comenzar a ahorrar y gastar menos es que compre todo al contado. TODO. De inmediato te ajustas porque te duele infinitamente más que la versión descafeinada en cómodas cuotas.
No importa lo que quieras comprar. Eso es irrelevante. Lo importante es que todo lo que se gaste en el mes sea al contado.
Esa es la disciplina para ahorrar. No pensar que tienes líneas de crédito. Solo tus ingresos y ahorros. Imprimir artículo
Mas simple. Cuando te llegue tu cheque de pago. Inmediatamente deposita el 90% de tu sueldo en una libreta de ahorro o algo que genere intereses y veras que el dinero no desaparece ni se evapora.
ResponderEliminarSobre comprar al contado...hasta por ahi no mas. No creo que compres una casa o un auto al contado.
Y otra cosa que se me olvidaba. Para ahorrar hay que ganar plata y mucha. Por eso los esfuerzos deben estar concentrados en generar mas ingresos y luego ahorrar.
EliminarEl comprar al contado te obliga a hacer todo eso.
EliminarY un auto DEBERÍA ser comprado al contado siendo el peor gasto posible a realizar dado que se deprecia automáticamente al comprarlo.
EliminarAsi como va la cosa ya no sera necesario tener auto porque mejor usar uber y aunque te salga cara la carrera igual se amortiza v/s gastos del auto.
EliminarExcelente
ResponderEliminarY podria sumarle no vender a credito
No te imaginas la cantidad de competidores que quebraron por tener cargas al papel
Y tienes una externalidad positiva tienes poder de compra y negociador con los productores
Hace tiempo tambien habia pensado en eso de comprar todo al contado para cuando empiece a trabajar, realmente eso de las tarjetas de credito es para puro endeudarse..., espero cumplir esta máxima a raja tabla cuando trabaje.
ResponderEliminarLo de la casa como dice EDO es muy difícil.. lo que en lo particular he tratado de hacer es poder juntar $$ para hacer un prepago.. En la actualidad tarjetas de crédito no las uso y he tratado de obligarme a ahorrar.. libro recomendado el hombre mas rico de babilonia. Saludos Adyaner y gracias por compartir tus conocimientos y opinión
ResponderEliminarRespecto de la casa aunque seas dueño de una casa aunque sea humilde y basica estas listo porque ya no pagas arriendos ni contribuciones. Aqui entonces es posible endeudarte para hacerte de un bien raiz que lo arriendas y puedes pagar en parte tu casa final.
EliminarSi en mi experiencia fue pasar de pagar arriendo a pagar dividendo.. ahora las condiciones para negociar son mejores si tienes efectivo.. Lo del arriendo es verdad pero actualmente encontrar arrendatarios es un caos.. Saludos
EliminarCoincido al 100%, desde hace 10 aprox. compro todo al contado, nada de cuotas salvo la hipoteca. Te obliga a ordenarte y sentir el valor de tu desembolso al instante.
ResponderEliminarEs la mejor técnica que conozco para evitar la seducción del consumo irracional.
Y otra importante es preguntarte si necesitas eso, a veces y aun me pasa, uno se calienta con cosas que no te prestan utilidad, con esfuerzo me vacuné frente a la tentación.
Pero a las personas ufff que manera de costarle ser racional y utilizar las 4 operaciones básicas.
Con respecto a los vehículos, no se quien acuño que son una inversión, algo que se te deprecia en un 20% en el momento de adquirirlo y que lo sabes de antemano, tiene las caracteristicas para ser una inversión? Nooo , salvo que sea una herramienta de trabajo.
Pero el mercado seduce y seduce. Que manera de caer gente, tengo un amigo que se compro un mazda 3(lindo) con crédito superinteligente, hice las cuentas, que gusto de regalar el trabajo..
Como dijo alguien por ahi.. Caras Vemos.. Deudas no sabemos LOL XD
EliminarLo otro que hace derrochar y tomar decisiones irracionales son las minas....xddd.
EliminarPor eso mejor pagar un fee semanal o mensual y te ahorras muchas lucas...xddd.
EDO...fee Semanal o mensual... wuajajajajajajaja te la mandaste !
EliminarSuper de acuerdo, aunque creo q aplica mas q nada sobre pasivos financieros (como el auto). Mas no tanto como activos o bienes q se aprecian (como las propiedades, generalmente)
ResponderEliminarSaludos
Siempre que puedas generar permanentemente ingresos para pagar las cuotas de los creditos.. Tengo un par de amigos que apostaron con los departamentos y ahora les ha costado encontrar arrendatarios.. o se les fueron o tuvo que bajar el cobro mensual..
EliminarConfirmo al 100% lo de comprar al contado, es la mejor forma de aprender el valor real de lo que uno gasta y gana.
ResponderEliminarComprar un auto usado en lo posible, te ahorra también mucho dinero.
Dividir el dinero en semanas para comprar para comer, también te ayuda a llegar bien a fin de mes y no comprar de más o que se te echen a perder las verduras po oiga.
Comparto plenamente lo que comentan, pero cuesta no caer en la tentacion del credito y cuando uno esta en la rueda cuesta muchisimo salir.
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