“Los créditos hipotecarios son caros porque la industria de la banca ha puesto el énfasis en ganar ellos”. Eso fue lo que dijo este fin de semana el candidato presidencial del Partido Comunista, Daniel Jadue, en TVN. Y luego de que le consultaran sobre esta afirmación, señaló que “históricamente las tasas de nuestro sistema bancario te hacen pagar tres veces, porque además te hacen pagar en UF. ¿Usted sabe que somos el único país que tiene UF en el mundo, no?”.
¿Pero son realmente caros los créditos hipotecarios en Chile? Según los expertos y algunos rankings internacionales, eso no sería así.
En un ranking realizado por Numbeo donde se comparó la tasa de interés fija de créditos hipotecarios a 20 años en 107 países a nivel mundial, Chile se posiciona en el lugar número 33 entre los países con menor tasa. O, al verlo a la inversa, en el número 75 con la tasa más cara. Y al comparar a Chile solo con el resto de América, se posiciona en el puesto número dos entre los que tienen el cobro más bajo.
En este ranking, Finlandia es el que aparece con la tasa más baja a nivel mundial, con un 1,4%. Le sigue Japón (1,43%) y Suiza (1,46%). En tanto, Chile anota un 3,98%, similar al cobro de países como Croacia (4%), EEUU (4,03%), Australia (3,69%), y Nueva Zelandia (4,09%). Los países que muestran las tasas más altas del ranking son Ghana (27,22%), Irán (21,02%), y Uzbekistan (19,95%).
Al ver solo a nivel de América, Canadá se posiciona en el primer lugar (3,34%), en segundo lugar Chile, en el tercer puesto EEUU, y luego Puerto Rico (4,78%). Bastante más atrás, y con tasas de más del doble que Chile, están países como Bolivia (8,54%), Brasil (9,36%), Perú (9,62%), Ecuador (10,9%), o México (11,17%).
Es más, las cifras más actualizadas que consolida el Banco Central (BC) en su sitio web muestran que las tasas de colocación promedio en créditos para vivienda en Chile han venido bajando de forma constante desde 2009, hasta llegar al 2,4% que registraron en mayo de este año. Al ver las cifras desde que hay registro disponible (2002) en el sitio web del BC, el nivel más bajo se alcanzó en octubre y noviembre de 2019 con un 1,99%, y la más alta fue en enero de 2002 con 7,51% promedio.
Otro ranking realizado por FinancialAdvisory.com, donde consolida información de 55 países a nivel mundial, con cifras de créditos hipotecarios principalmente de entre 2018 y 2019, posiciona a Chile en el lugar 23, con una tasa de 3,9%-4,9%. Allí se ubica Alemania en el primer lugar con 1,07%, y Rusia en el último puesto con 20%.
Los más baratos de Latinoamérica
Y no hay dos visiones entre los expertos: en Chile los créditos hipotecarios no son caros, al contrario. El exsuperintendente de Bancos, Ernesto Livacic, cree que “el que hizo la afirmación debería decir dónde son más baratos que acá. En América Latina no hay ningún país que tenga los créditos más baratos que Chile. Ninguno. Pero donde además, el crédito exista y esté disponible para que se cursen varios cientos de miles de operaciones al año, porque puedo tener crédito al 0%, pero no se entregan”.
En esa línea, Livacic agrega: “Muchas veces se piensa que la solución es que el crédito sea barato, sin interés, pero no existiría crédito porque a ese precio nadie está dispuesto a proveer los fondos. Pero aún así, los créditos en Chile son los más baratos de toda América Latina, y son comparables a los países de la Ocde, e incluso más baratos que varios de ellos. Entonces, no sé de qué planeta está hablando el candidato Jadue cuando hace esa afirmación, y creo que sería bueno pedirle ejemplos de dos o tres países que tengan créditos más baratos que Chile. Porque yo le puedo nombrar 120 que tienen más caros. Además, son los más baratos que Chile ha tenido en su historia”.
Guillermo Acuña, investigador del Centro de Estudios en Economía y Negocios de la Universidad del Desarrollo (UDD), dice que “en Chile las tasas de créditos hipotecarios son muy bajas en comparación con otros países”.
En esa línea, el académico de la UDD cuenta que “si se comparan las tasas de interés con las de otros países latinoamericanos, en Chile las tasas vigentes son entre un tercio y la mitad de las tasas de las otras economías. Mientras en Chile las tasas de créditos hipotecarios se ubican entre un 2,5% y 5,0%, en otros países las tasas vigentes se encuentran en torno a un 7%-15%. No obstante, se debe tener precaución al hacer comparaciones, ya que las tasas dependen de múltiples factores, como la tasa de política monetaria de cada país, la inflación, el riesgo país y el riesgo de default de los ciudadanos”.
Acuña agrega que “también se puede destacar que en Chile el riesgo país y la inflación están relativamente bajos y controlados, y que existe un muy buen acceso al crédito, por lo que las perspectivas son favorables. Por otro lado, se encuentra que las ciudades chilenas no se ubican entre las más caras de la región, y que se han abaratado relativamente en el tiempo. Sin embargo, hay que mencionar que en Chile existe un problema importante de déficit habitacional, que se ha reflejado en un aumento muy significativo de hogares que viven en campamentos, en condiciones de precariedad, lo que puede estar afectan la percepción del acceso a la vivienda. Lo anterior se explicaría por una variedad de factores, pero no por el costo o disponibilidad de créditos hipotecarios”.
El gerente general de Ruvix, Sergio Tricio, explica que “para la realidad Latinoamericana, son créditos accesibles, con la ventaja adicional de contratarlos hasta 30 años. Por la misma razón, el mercado inmobiliario se ha desarrollado tanto en los últimos años, ya que las bajas tasas de interés permite obtener créditos e incentiva la compra”.
De hecho, el que más personas posean casa propia en Chile comparado con otros países del mundo (ver infografía) es muestra de ello.
Es más, Tricio señala que el hecho de que los créditos “sean en UF, es precisamente una ventaja, ya que el riesgo inflacionario se elimina y por eso se pueden lograr esas bajas tasas de interés. En otros países no existe la UF, pero la tasa de interés incorpora el riesgo inflacionario y, precisamente por ese factor, en países como Argentina es imposible acceder a la compra de una propiedad”.
Un elemento central para que exista financiamiento de largo plazo y a bajas tasas ha sido la existencia de un mercado de capitales desarrollado en Chile, entre otras razones por la presencia de actores como las AFP.
Entre que en Alemania trabajan 29 horas y los créditos hipotecarios en Chile son caros, la carrera de Jadue is Fucked…
Que manera de hablar huevadas…
Si hubiese dicho que el precio de las viviendas era caro, habría sido obviamente más pertinente. Porque el costo y plazo de los créditos es inversamente proporcional al precio de las casas. Se acumula capital de 30 años en una clase de activo.
Por cierto, que interesantes los cuadros…
Los paraísos nórdicos están endeudados hasta el cuello en casas??
Quien lo habría podido suponer…
Y eso es parte de la riqueza??
Shocking¡¡….
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Mi preocupación sigue siendo que estamos frente a una generación que no le interesan los números. Una generación que la seducen con el discurso de género, ambientalista, feminista y de dignidad. Les importa un carajo si el turco dijo la verdad sobre los números en que se contruye nuestra economía o no. Mientras mantenga su discurso de la "dignidah", la generación de cristal seguirá dándole apoyo.
ResponderEliminarClaro, al final el valor de la vivienda no sólo se mide por la tasa si el valor en si es muy elevado como es donde yo vivo, en AntofaPASTA las casas son demasiado caras y chicas..
ResponderEliminarAlgún dato del valor por M2? de todas maneras me imagino que esto debe estar ligado al valor de la moneda en cada País o sueldo mínimo, algo que pueda indicar el peso de adquirir la vivienda según el poder adquisitivo...
Saludos!
Igual hubiera pasado piola lo que dijo jadue si no hubiera sido porque los periodistas le rebatieron lo que dijo. El wn todo lo que dice es descarademanete mentiras y como la gente es tonta le cree.
ResponderEliminarLo que no me queda claro en la comparación es si tiene o no incorporada la inflación, me da a entender que no, de ser el caso el interés en chile debería ser un 3% mas, al menos, a lo informado....
ResponderEliminarYep. Están en UF. Todo en el país está indexado a ella incluidos los aumentos de sueldos.
EliminarHace dos años que no me reajustan el sueldo l ipc....es que debería ser obligatorio?
EliminarEventualmente siempre se ajustan, especialmente los que reciben ingresos en Chile. Estos dos años no son especialmente representativos dado todo lo que han sufrido los ingresos de las empresas.
EliminarEn mi Empresa se reajusta semestralmente el sueldo en relación a la variación del IPC, como mi Hipotecario es más bajo que mi Remuneración obvio tengo una ganada.. pero esto es por política de la Empresa, desconozco cual es el % de Empresas que tienen esta práctica de ajustar los sueldos según variación IPC pero yo creo que bastantes sino la Mayoría no lo hace ya que en el código del trabajo está indicado como algo opcional..
EliminarMi experiencia en pymes es que nadie reajusta sueldos, independientemente de lo productivo que uno sea. Para obtener una mejor remuneración debes cambiarte de trabajo.
EliminarEn mi primer trabajo (una filial de MADECO) se reajustaba semestralmente, pero heredado de un convenio sindical que bendficiaba a todos los trabajadores, estuviesen sindicalizados o no (1998 a 2002)
La tasa no es el unico factor ya que en Chile hay 2 monedas, los creditos son todos en UF que include la inflacion lo que me parece que distorciona el costco total del credito si se compara solo la tasa. otra variable importance es el pie que al pareder en Chile es bajo en comparacion a muchas paises que facil es el 20%,que opinan?
ResponderEliminarClaro, hay que depurar la variable UF para poder comparar en términos reales las tasas. Lo del píe sería bueno tener el dato comparativo pero 20% igual es complejo para una casa "normal" serían unos 20 Palos? unos 50 sueldos mínimos.. por eso comento sería buen dato igual para conocer el valor del M2 por País v/s sueldo mínimo o alguna variable que pueda indicar mas menos el costo real que implica poder optar a una buena vivienda..
EliminarParisi cuano habla siempre dice de eliminar la UF, pero sin este, los bancos meterian ese factor en las tasas de todas maneras quedando igual un credito caro, ¿o no?
EliminarYep. Y le colocarían el riesgo de apreciación del peso que hace más pesada la deuda. Con la UF se mantiene la carga relativa al poder de compra de los ingresos constante.
EliminarArtículo poco differenciada. De lo que no habla el artículo es por ejemplo el caev.(carga anual equivalente vigente). Ahí se cambia la cosa. Porque no solamente se queda allá. También no entiendo cómo en otros países no puedes llevar el contrato hipotecario a la casa a estudiarlo. Pero no, estas obligado de sentarte en una oficina de notarios para leer y firmarlo. Cómo siempre son los pequeños trucos de las cuales no hablan.El UF lleva el resto con el aumento. Los sueldos si pueden ser pagados en uf, no obstante en mi experiencia aplica a los puestos importantes (c buen ingresos). Pero en chile veo en general una cultura de no construir (uno mismo) la casa. La mayoría de la gente contraten un constructor. Esto obviamente aumenta el precio. Si uno compra un terreno y los materiales y tb arrienda la maquinaria, uno mira los principios de stática, tb como contruir por el riesgo de terremotos y listo. Ahí baja el precio total fuertemente.
EliminarEres contructor??? Igual es un drama construir. contratar obreros que te pueden estafar, comprar materiales caros, hacer estudios de suelo, etc, etc,etc.
EliminarMejor comprar usado y probado ante terremotos y remodelar. Lo unico malo es que todas las propiedades estan en el cielo.
No soy constructor y hablo de hacerlo uno mismo. Quizas c un amigo o dos. Demora un verano después de la pega y todas las vacaciones. Es posible y no dije que es facil. Hay que trabajar esto sí…no contraté nadie. Yo doy al vuelto el peso chileno 2veces.leer libros de construcción el invierno anterior. Todo es posible cuando uno quiere.
EliminarPregunta, siempre nos han dicho que para comparar creditos tenemos que fijarnos en el CAE, que por supuesto no podemos extrapolar a otros países, y si a eso sumamos el factor uf, que sube el precio bastante a largo plazo... Cómo andaríamos incorporando esas variables?. La verdad, y en ignorancia, pagar dos veces el crédito a 25 años lo encuentro mucho como para ser tan beneficiados como la pintan...
ResponderEliminarLos inversionistas no invertirían en bienes raíces de renta con deuda e ingreso local si no fuese beneficioso en relación a otros países comparables en riesgo. Así es como sabes si es o no caro.
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